觀點 | 受監管區塊鏈基礎設施的案例

金融行業正在經歷一個關鍵的轉型。雖然數字金融服務已經徹底改變了可達性和便利性，但它們也帶來了諸如監管不確定性、跨境交易中的低效、欺詐風險以及仍然限制許多人負擔能力的高成本等挑戰。

一份開創性的白皮書，受監管區塊鏈：受監管DeFi的基礎設施 – 財務黃金時代的基礎，由金融科技先驅Obi Emetarom撰寫，他是尼日利亞區塊鏈金融科技公司Zone的聯合創始人兼首席執行官，提出了一個變革性的框架來解決這些緊迫的問題。這種創新的方法爲**受監管的價值互聯網 – **奠定了基礎，這是一個由區塊鏈驅動的金融生態系統，能夠無縫地將創新與合規結合在一起。

傳統金融和去中心化金融的挑戰

傳統金融(TradFi)仍然受到高成本、繁瑣流程和復雜監管要求的困擾。根據世界銀行的數據，2023年全球匯款費用平均爲6.2%——是聯合國可持續發展目標(SDGs)設定的3%目標的兩倍多——使得全球數百萬人的交易成本高得令人難以承受。

與此同時，去中心化金融(DeFi)在加密貨幣的推動下，面臨着採用、監管和信任的挑戰。根據Chainalysis，僅在2023年，與加密相關的黑客攻擊和欺詐造成了超過18億美元的損失。在2024年，這一數字上升到超過22億美元。

這突顯了對更安全和規範的金融基礎設施的迫切需求。

缺失的環節：受監管的區塊鏈基礎設施

白皮書認爲，受監管的區塊鏈基礎設施是彌補這些差距的關鍵，提供一個安全、高效和透明的基礎，結合了傳統金融和去中心化創新的最佳元素。

受監管的區塊鏈使金融服務創新的民主化成爲可能，同時嵌入金融監管機構設定的明確規則。與在政府監督之外運作的加密貨幣不同，受監管的區塊鏈允許銀行、金融科技公司和支付提供商利用區塊鏈技術進行更快速、更便宜和更安全的交易——同時確保合規性和透明度。

通過將實時監督和自動合規直接整合到區塊鏈技術中，金融機構可以增強信任、防止欺詐，並實現無縫的金融交易。這種變革性的方法使個人和企業能夠更高效地支出、儲蓄和投資，同時銀行和監管機構也從改善的監督和風險緩解中受益。

全球金融的行動呼籲

根據Obi Emetarom，這篇論文的作者及Zone的首席執行官兼聯合創始人：

“本白皮書是對政策制定者、金融機構和創新者的行動號召。”

世界無法再繼續依賴過時的金融模型。受監管的區塊鏈基礎設施爲未來提供了一條清晰的道路，使金融服務變得安全、包容，並具有普遍影響力。

這不僅僅是關於提高效率 – 這涉及到重塑全球金融，使其爲每個人、在任何地方服務。”

白皮書概述了如何通過受監管的區塊鏈基礎設施推動經濟增長、最大化金融包容性以及提高監管效率。

• 對於中央銀行和監管機構，它提供了一個無縫監督和風險管理的框架，同時促進創新
• 對於金融科技公司，它提供了一條結構化的道路，可以在不面臨監管障礙的情況下採用區塊鏈技術
• 對於投資者和全球金融機構，它建立了一個透明和安全的環境，增強了資本配置和投資機會

未來：一個受監管的價值互聯網

區塊鏈金融解決方案的日益普及在中央銀行數字貨幣(CBDCs)的增加中顯而易見，依據大西洋理事會的數據，目前在超過130個國家進行試點。

受規管的區塊鏈基礎設施在此基礎上，整合了可編程合規、自我保管資產和自動化金融產品，以重新定義全球價值的交換、存儲和管理方式。

Obi Emetarom 設想多個受監管的區塊鏈相互連接，以形成一個受監管的價值互聯網，一個去中心化但合規的網路，推動未來完全數字化和自動化的經濟。

塑造金融的未來

隨着技術進步的不斷加速，是時候重新思考全球金融體系的基礎了。政策制定者、監管機構、金融機構和科技領袖必須合作，創建一個高效、包容和有韌性的金融生態系統。

《受監管區塊鏈白皮書》提供了實現這一願景的戰略路線圖——爲一個安全、可及且旨在爲每個人、在任何地方服務的金融部門奠定基礎。