Phi tập trung thanh toán cơ sở hạ tầng mới: PolyFlow làm thế nào để thúc đẩy sự phát triển của PayFi
Bản white paper Bitcoin năm 2008 đã phác thảo một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy. Thanh toán là một trong những cam kết đầu tiên của tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain, đồng thời cũng là giải pháp blockchain mà Satoshi Nakamoto đưa ra cho hệ thống tài chính đã thất bại vào thời điểm đó.
Mặc dù trong suốt một thập kỷ qua, ngành công nghiệp đã đầu tư một khoản tiền lớn để phát triển cơ sở hạ tầng blockchain cơ bản, chúng ta cũng đã chứng kiến sự phát triển nhanh chóng của các blockchain hiệu suất cao như Solana và stablecoin. Tuy nhiên, phần lớn cơ sở hạ tầng hiện tại vẫn chủ yếu được xây dựng xung quanh giao dịch, không thể thực sự hỗ trợ tính thời gian thực và quy mô của thanh toán, điều này cản trở sự phổ biến rộng rãi của thanh toán Web3.
Vậy, chúng ta cần loại hạ tầng nào để hỗ trợ các kịch bản thanh toán trong thế giới thực? Giá trị và ý nghĩa của PayFi là gì?
Trong bài viết này, chúng tôi đã có cuộc trò chuyện sâu sắc với Raymond, đồng sáng lập cơ sở hạ tầng PayFi PolyFlow, để hiểu những suy nghĩ và thực hành toàn diện của chuyên gia trong ngành này, người có hơn hai mươi năm kinh nghiệm tư vấn quản lý tài chính quốc tế, về tài chính kỹ thuật số, cũng như sự hiểu biết sâu sắc của ông về tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain.
Động lực thành lập PolyFlow
PolyFlow là lớp cơ sở hạ tầng của mạng blockchain, nhằm tích hợp thanh toán truyền thống, thanh toán Web3 và Phi tập trung tài chính (DeFi ), thông qua cách xử lý phi tập trung các tình huống thanh toán thực tế trong thế giới thực. PolyFlow sẽ đóng vai trò là cơ sở hạ tầng của PayFi, thúc đẩy việc xây dựng một khuôn khổ tài chính và tiêu chuẩn ngành hoàn toàn mới.
Raymond trước tiên giải thích bản chất của giao dịch tài chính, giúp chúng ta hiểu rõ hơn giá trị thực sự của PolyFlow.
Cốt lõi của giao dịch tài chính
Trong thị trường tài chính truyền thống, bất kỳ giao dịch tài chính và chuyển giao giá trị nào cũng không thể tách rời khỏi dòng thông tin và dòng tiền của giao dịch, chúng cùng nhau tạo thành nền tảng của giao dịch tài chính.
Dòng thông tin ( Dòng thông tin ) chỉ quá trình thông tin trong giao dịch, bao gồm khởi tạo giao dịch, thanh toán và tập hợp lệnh thanh toán, đảm bảo tính chính xác và kịp thời của giao dịch, chú ý đến việc truyền tải lệnh giao dịch và dữ liệu.
资金流(Fund Flow) đề cập đến toàn bộ quá trình chuyển giao vốn giữa các bên trong giai đoạn giao dịch, chú ý đến sự luân chuyển thực tế của vốn.
Dòng thông tin và dòng tiền trong giao dịch tài chính là không thể tách rời, sự kết hợp hiệu quả của cả hai đảm bảo rằng giao dịch tài chính có thể được hoàn thành một cách an toàn và hiệu quả.
Dòng thông tin và dòng vốn trong bối cảnh xuyên biên giới
Do sự khác biệt về ngôn ngữ, loại tiền tệ và quy định, dòng thông tin và dòng tiền trong giao dịch tài chính trong bối cảnh xuyên biên giới cũng có những con đường thực hiện khác nhau.
Ví dụ, SWIFT chỉ tập trung vào việc truyền tải thông tin, không liên quan đến dòng tiền. SWIFT thông qua định dạng tin nhắn tiêu chuẩn hóa, đã xây dựng một mạng lưới truyền thông tài chính quốc tế được tiêu chuẩn hóa và tự động hóa cao, giúp các ngân hàng toàn cầu có thể nhanh chóng và chính xác trao đổi thông tin giao dịch tài chính.
Luồng thông tin giao dịch có thể được truyền đạt đầy đủ qua SWIFT, nhưng luồng vốn bị hạn chế bởi các yếu tố như quản lý ngoại hối, tuân thủ quy định, chống rửa tiền ở các khu vực pháp lý khác nhau, không thể đồng bộ theo thời gian thực với luồng thông tin. Luồng vốn vẫn cần phải được lưu chuyển qua các tổ chức trung gian tài chính ngân hàng của các quốc gia, liên quan đến các hệ thống thanh toán trong nước phức tạp, hệ thống thanh toán xuyên biên giới của đồng tiền thanh toán, cũng như hệ thống thanh toán quốc tế.
Cái cản trở hơn nữa cho dòng chảy giá trị toàn cầu là, đối với việc xử lý dòng tiền, ngay cả khi có SWIFT CODE, cũng không có nghĩa là bạn có thể tham gia vào mạng lưới này.
Thúc đẩy lưu thông giá trị thông qua PolyFlow
Mục đích sáng lập PolyFlow là: xây dựng một cơ sở hạ tầng Phi tập trung, cho phép nhiều người tham gia vào việc xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu, giúp giảm bớt áp lực tuân thủ quy định, loại bỏ rủi ro quản lý quỹ, đồng thời giảm thiểu sự can thiệp của bên thứ ba.
Ý tưởng cốt lõi của PolyFlow là thông qua thiết kế mô-đun, hiệu quả tách biệt dòng thông tin giao dịch và dòng tiền mà trước đây được kiểm soát bởi các tổ chức tập trung, để các quy trình giao dịch tốt hơn phù hợp với tiêu chuẩn tuân thủ quy định theo cách Phi tập trung, loại bỏ rủi ro giữ tiền, đồng thời tận dụng các đặc tính của blockchain để kết nối hệ sinh thái DeFi, thúc đẩy việc áp dụng PayFi quy mô lớn.
PolyFlow đã ra mắt hai thành phần chính: Payment ID(PID) và Payment Liquidity Pool(PLP).
PID và thông tin liên quan, là công cụ mạnh mẽ để thực hiện nhận diện danh tính người dùng và tuân thủ quy định, bảo vệ quyền riêng tư và chủ quyền dữ liệu, xử lý dữ liệu AI, X to earn và các chức năng khác;
PLP và dòng tiền liên quan, được quản lý bởi hợp đồng thông minh sử dụng cho việc thanh toán giao dịch, không chỉ có thể cung cấp một khuôn khổ an toàn và tuân thủ cho việc lưu thông, lưu ký và phát hành tài sản kỹ thuật số, mà còn có thể đưa vào khả năng kết hợp và khả năng mở rộng của hệ sinh thái DeFi.
PolyFlow đã xây dựng một cấu trúc kinh doanh cho ứng dụng PayFi với sự quản lý nhẹ nhàng, không có rủi ro lưu ký, tương thích với hệ sinh thái DeFi, cùng với khung an toàn và tuân thủ cho việc luân chuyển, lưu ký và phát hành tài sản kỹ thuật số.
PID - Kết nối thế giới vật lý và ví tiền điện tử
Payment ID(PID) do PolyFlow là một ID Phi tập trung, là sản phẩm được tách ra từ dòng thông tin giao dịch, có thể được liên kết với thông tin chứng minh KYC/KYB bảo vệ quyền riêng tư của người dùng đã được mã hóa, liên kết chứng chỉ có thể xác minh của người dùng trên nhiều nền tảng khác nhau (Verifiable Credentials), thực hiện:
Tuân thủ quy định: PID có thể chứa nhiều thông tin xác thực khác nhau giữa các nền tảng, giúp đối tác đơn giản hóa quy trình xác thực.
Bảo vệ quyền riêng tư: PID sử dụng nhiều phương pháp kỹ thuật như chứng minh không kiến thức, có thể giúp thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố ( AML/CTF ) mà không tiết lộ quyền riêng tư của người dùng. Đây là điều kiện tiên quyết để người dùng tham gia vào hệ sinh thái tài chính truyền thống/DeFi.
Quyền dữ liệu: PID vừa có thể phản hồi thông tin giao dịch tài chính cho cơ quan quản lý, đáp ứng yêu cầu tuân thủ, vừa có thể trả lại dữ liệu hành vi trên chuỗi cho người dùng.
AI驱动: PID không chỉ liên kết thông tin dữ liệu KYC/KYB mà còn có thể liên kết dữ liệu giao dịch được tải lên ngoài chuỗi hoặc thu thập trên chuỗi. AI có thể giúp phân tích dữ liệu giao dịch hàng ngày phong phú, mang lại giá trị bổ sung cho chủ sở hữu PID. Điều này cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc thiết lập hệ thống tín dụng trên chuỗi.
Sự đổi mới của PID mang lại lợi thế cách mạng cho PolyFlow, nền tảng cơ sở hạ tầng PayFi, không chỉ xây dựng cầu nối giữa tài chính truyền thống và hệ sinh thái DeFi, mà còn cung cấp cho người dùng một cách linh hoạt và đáng tin cậy để quản lý danh tính kỹ thuật số, tham gia giao dịch đa nền tảng và xây dựng tín dụng trên chuỗi.
Raymond cho biết: "PID không nhất thiết phải bằng ID được sử dụng để thanh toán, mà nên giống như ví tiền trong thế giới vật lý."
Hãy tưởng tượng rằng trong ví của chúng ta, ngoài tiền mặt, còn có gì? Điều này có thể là ảnh của gia đình (NFT), cũng có thể là thẻ ngân hàng, giấy phép lái xe và các giấy tờ chứng minh nhân dân (, thông tin hỗ trợ của người dùng ZK để trích xuất, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu ), v.v.
Do đó, từ góc độ này, Wallet không nhất thiết phải bằng Money Wallet, còn nhiều điều khác mà PID có thể làm đáng để mong đợi. Dự án Scan to Earn được xây dựng xung quanh PID hiện tại chính là một trong số đó.
PLP - Sự đồng thuận của dòng vốn tập trung
Payment Liquidity Pool(PLP) do PolyFlow phát hành là sản phẩm được tách ra từ dòng tiền, địa chỉ hợp đồng thông minh được sử dụng để nhận tiền giao dịch, thực hiện việc quản lý quỹ trên chuỗi, chứ không phụ thuộc vào phương thức truyền thống là ví doanh nghiệp đắt đỏ của các tổ chức Phi tập trung.
PLP kiểu mẫu phi tập trung hơn này có thể đạt được:
Phi tập trung quản lý quỹ: mang đến phương thức quản lý tiện lợi, an toàn và tuân thủ cho ứng dụng PayFi, đồng thời đảm bảo an toàn cho quỹ và tối thiểu hóa nhu cầu về trung gian giao dịch.
Hồ bơi thanh khoản: Thông qua địa chỉ hợp đồng thông minh tập hợp vốn giao dịch, có thể cung cấp thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong các giao dịch thanh toán.
Tương thích DeFi: Các ứng dụng tập trung không thể tương thích với hệ sinh thái DeFi phi tập trung, PLP được xây dựng trên blockchain có thể kết nối liền mạch với hệ sinh thái DeFi và mang lại logic kinh doanh DeFi cho các ứng dụng PayFi.
Danh mục lợi nhuận RWA không rủi ro: Lợi nhuận do giao thức tạo ra có thể phản ánh trực tiếp trong PLP, loại lợi nhuận dựa trên các tình huống giao dịch thanh toán thế giới thực này cung cấp một nguồn ổn định không rủi ro cho DeFi.
Kiến trúc PLP này có thể linh hoạt kết hợp với hệ sinh thái DeFi, đảm bảo rằng các ứng dụng PayFi có thể thích ứng với bối cảnh tài sản kỹ thuật số đang thay đổi.
Raymond từ ba mô hình thanh toán của Web3 để dần dần giải thích mục tiêu của PLP là tập hợp sự đồng thuận về dòng tiền:
Chế độ điểm-điểm
Trong kịch bản chuyển tiền xuyên biên giới, việc chuyển tiền từ địa chỉ A đến địa chỉ B, thanh toán Web3 dựa trên đặc tính của blockchain có thể đạt được sự xác nhận đồng bộ giữa dòng thông tin giao dịch và dòng tiền, thông tin được phản ánh trên sổ cái blockchain công khai và minh bạch, mọi người cùng ghi chép và xác nhận trên toàn mạng, thông tin giao dịch không thể bị sửa đổi.
Trong bối cảnh tương đối ít xảy ra này, việc đồng bộ hóa dòng thông tin và dòng tiền có thể thể hiện đầy đủ những ưu điểm của thanh toán Web3 như thanh toán gần như tức thì, chi phí giao dịch thấp, sổ cái minh bạch và khả năng tiếp cận toàn cầu.
Nhưng cách hiện tại để đồng bộ hóa thông tin và dòng tiền điểm đến điểm trên chuỗi này không thể đáp ứng được nhu cầu giao dịch tần suất cao tương tự như thanh toán tài chính truyền thống với hàng ngàn giao dịch mỗi giây/mỗi phút/mỗi ngày, rất dễ gây tắc nghẽn mạng blockchain.
Năm 2023, VISA xử lý khoảng 720 triệu giao dịch mỗi ngày, có nghĩa là số giao dịch mà người dùng tạo ra mỗi giây trong năm 2023 là khoảng 8.300, gấp 8 lần TPS của blockchain hiệu suất cao hiện tại là Solana. Do đó, thanh toán Web3 sẽ trở nên kém hiệu quả hơn so với thanh toán truyền thống trong trường hợp này.
Raymond giải thích: "Bây giờ, hiệu suất của công nghệ blockchain và sổ cái phân phối không thể hỗ trợ ghi chép từng giao dịch. Trong tài chính truyền thống, chỉ cần đáp ứng việc ghi chép giữa hai bên giao dịch, nhưng bây giờ mô hình điểm-điểm yêu cầu toàn mạng cùng ghi chép từng giao dịch, rất khó tưởng tượng tình huống toàn mạng ghi chép hàng chục nghìn giao dịch mỗi giây. Để muốn quy mô thị trường tiền điện tử hiện tại đạt tổng cộng 20 nghìn tỷ, đã gây ra nhiều lần tắc nghẽn mạng, chưa kể đến việc muốn đưa quy mô thị trường tài chính truyền thống từ 400 nghìn tỷ đến 600 nghìn tỷ vào đó."
Raymond cho biết: "Thật ra câu trả lời của chúng tôi là: hãy tin tưởng vào sức mạnh của công nghệ, với việc sức mạnh tính toán ngày càng tăng, hiệu suất thanh toán và giải quyết chắc chắn sẽ được giải quyết. Nhưng chúng ta không thể dùng công nghệ tương lai để giải quyết vấn đề của hôm nay, vẫn cần phải giải quyết từ bản chất của Phi tập trung - xây dựng sự đồng thuận về dòng tiền."
( chế độ phòng ngừa
Trong tài chính truyền thống, mặc dù dòng thông tin và dòng tiền của giao dịch cuối cùng là nhất quán, nhưng chúng không đồng bộ. Dữ liệu dòng thông tin dựa trên mạng kỹ thuật số có thể tương tác đầy đủ theo thời gian thực, trong khi đối với dòng tiền, vốn vẫn được quản lý ở các địa chỉ cố định, và thực hiện thanh toán tương đối độc lập theo chu kỳ thanh toán đã thỏa thuận, nhu cầu tương tác của dòng tiền thực sự không cao đến vậy.
Raymond đã đưa ra một ví dụ về việc thanh toán luân chuyển vốn xuyên biên giới.
Trong thế giới truyền thống, Ngân hàng A của Trung Quốc và Ngân hàng B của Mỹ thực hiện việc thanh toán và chuyển tiền, hai ngân hàng này xử lý hàng chục nghìn giao dịch tiền tệ mỗi ngày. Như đã đề cập trước đó, nếu hai ngân hàng thực hiện việc đồng bộ hóa thông tin giao dịch và dòng tiền cho từng giao dịch, thì bất kỳ cơ sở hạ tầng tài chính hiện tại nào cũng không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán khổng lồ như vậy, và cũng không cần thiết.
Do đó, sẽ có phương thức thanh toán ) Net Settlement### xuất hiện, được sử dụng để xử lý nhiều giao dịch giữa các đối tác. Trong phương thức này, dòng thông tin giữa hai ngân hàng tương tác kịp thời và đầy đủ, thực hiện việc đối ứng sổ sách của nhau. Khi kết thúc một ngày, ( giả sử thanh toán theo ngày ), sau khi dòng thông tin của hàng chục ngàn giao dịch tài chính được hoàn thành, cuối cùng xác định số tiền ròng để thực hiện thanh toán riêng cho dòng tiền.
Ví dụ, số dư ròng là A ngân hàng nợ B ngân hàng 20 triệu, thì khi đó A ngân hàng chỉ cần thanh toán một lần cho B ngân hàng 20 triệu là có thể đáp ứng việc thanh toán cho hàng nghìn giao dịch trong ngày; hoặc số dư ròng đúng bằng 0, thì dòng tiền giữa hai ngân hàng sẽ không thay đổi.
Raymond giải thích: "Trong trường hợp này, sự biến động của dòng tiền thực sự dưới đáy của hàng chục nghìn giao dịch là rất nhỏ, mọi người đều đang trao đổi thông tin. Đó là lý do tại sao trong bối cảnh khối lượng tài sản cơ bản của tài chính truyền thống lớn như vậy, yêu cầu đối với khả năng xử lý tài sản cơ bản của ngân hàng, khả năng của hệ thống, và khả năng thanh toán và quyết toán không cao như vậy."
Giải quyết lỗ ( Thanh toán ròng ) Phương thức thanh toán phòng ngừa này có thể giảm đáng kể chi phí giao dịch, nâng cao hiệu quả thanh toán, giảm rủi ro tín dụng giữa các bên giao dịch và tăng cường hiệu quả sử dụng vốn.
Nhưng đồng thời, mô hình truyền thống này chắc chắn
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
PolyFlow tái cấu trúc cơ sở hạ tầng PayFi thúc đẩy Phi tập trung thanh toán mô hình mới
Phi tập trung thanh toán cơ sở hạ tầng mới: PolyFlow làm thế nào để thúc đẩy sự phát triển của PayFi
Bản white paper Bitcoin năm 2008 đã phác thảo một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy. Thanh toán là một trong những cam kết đầu tiên của tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain, đồng thời cũng là giải pháp blockchain mà Satoshi Nakamoto đưa ra cho hệ thống tài chính đã thất bại vào thời điểm đó.
Mặc dù trong suốt một thập kỷ qua, ngành công nghiệp đã đầu tư một khoản tiền lớn để phát triển cơ sở hạ tầng blockchain cơ bản, chúng ta cũng đã chứng kiến sự phát triển nhanh chóng của các blockchain hiệu suất cao như Solana và stablecoin. Tuy nhiên, phần lớn cơ sở hạ tầng hiện tại vẫn chủ yếu được xây dựng xung quanh giao dịch, không thể thực sự hỗ trợ tính thời gian thực và quy mô của thanh toán, điều này cản trở sự phổ biến rộng rãi của thanh toán Web3.
Vậy, chúng ta cần loại hạ tầng nào để hỗ trợ các kịch bản thanh toán trong thế giới thực? Giá trị và ý nghĩa của PayFi là gì?
Trong bài viết này, chúng tôi đã có cuộc trò chuyện sâu sắc với Raymond, đồng sáng lập cơ sở hạ tầng PayFi PolyFlow, để hiểu những suy nghĩ và thực hành toàn diện của chuyên gia trong ngành này, người có hơn hai mươi năm kinh nghiệm tư vấn quản lý tài chính quốc tế, về tài chính kỹ thuật số, cũng như sự hiểu biết sâu sắc của ông về tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain.
Động lực thành lập PolyFlow
PolyFlow là lớp cơ sở hạ tầng của mạng blockchain, nhằm tích hợp thanh toán truyền thống, thanh toán Web3 và Phi tập trung tài chính (DeFi ), thông qua cách xử lý phi tập trung các tình huống thanh toán thực tế trong thế giới thực. PolyFlow sẽ đóng vai trò là cơ sở hạ tầng của PayFi, thúc đẩy việc xây dựng một khuôn khổ tài chính và tiêu chuẩn ngành hoàn toàn mới.
Raymond trước tiên giải thích bản chất của giao dịch tài chính, giúp chúng ta hiểu rõ hơn giá trị thực sự của PolyFlow.
Cốt lõi của giao dịch tài chính
Trong thị trường tài chính truyền thống, bất kỳ giao dịch tài chính và chuyển giao giá trị nào cũng không thể tách rời khỏi dòng thông tin và dòng tiền của giao dịch, chúng cùng nhau tạo thành nền tảng của giao dịch tài chính.
Dòng thông tin ( Dòng thông tin ) chỉ quá trình thông tin trong giao dịch, bao gồm khởi tạo giao dịch, thanh toán và tập hợp lệnh thanh toán, đảm bảo tính chính xác và kịp thời của giao dịch, chú ý đến việc truyền tải lệnh giao dịch và dữ liệu.
资金流(Fund Flow) đề cập đến toàn bộ quá trình chuyển giao vốn giữa các bên trong giai đoạn giao dịch, chú ý đến sự luân chuyển thực tế của vốn.
Dòng thông tin và dòng tiền trong giao dịch tài chính là không thể tách rời, sự kết hợp hiệu quả của cả hai đảm bảo rằng giao dịch tài chính có thể được hoàn thành một cách an toàn và hiệu quả.
Dòng thông tin và dòng vốn trong bối cảnh xuyên biên giới
Do sự khác biệt về ngôn ngữ, loại tiền tệ và quy định, dòng thông tin và dòng tiền trong giao dịch tài chính trong bối cảnh xuyên biên giới cũng có những con đường thực hiện khác nhau.
Ví dụ, SWIFT chỉ tập trung vào việc truyền tải thông tin, không liên quan đến dòng tiền. SWIFT thông qua định dạng tin nhắn tiêu chuẩn hóa, đã xây dựng một mạng lưới truyền thông tài chính quốc tế được tiêu chuẩn hóa và tự động hóa cao, giúp các ngân hàng toàn cầu có thể nhanh chóng và chính xác trao đổi thông tin giao dịch tài chính.
Luồng thông tin giao dịch có thể được truyền đạt đầy đủ qua SWIFT, nhưng luồng vốn bị hạn chế bởi các yếu tố như quản lý ngoại hối, tuân thủ quy định, chống rửa tiền ở các khu vực pháp lý khác nhau, không thể đồng bộ theo thời gian thực với luồng thông tin. Luồng vốn vẫn cần phải được lưu chuyển qua các tổ chức trung gian tài chính ngân hàng của các quốc gia, liên quan đến các hệ thống thanh toán trong nước phức tạp, hệ thống thanh toán xuyên biên giới của đồng tiền thanh toán, cũng như hệ thống thanh toán quốc tế.
Cái cản trở hơn nữa cho dòng chảy giá trị toàn cầu là, đối với việc xử lý dòng tiền, ngay cả khi có SWIFT CODE, cũng không có nghĩa là bạn có thể tham gia vào mạng lưới này.
Thúc đẩy lưu thông giá trị thông qua PolyFlow
Mục đích sáng lập PolyFlow là: xây dựng một cơ sở hạ tầng Phi tập trung, cho phép nhiều người tham gia vào việc xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu, giúp giảm bớt áp lực tuân thủ quy định, loại bỏ rủi ro quản lý quỹ, đồng thời giảm thiểu sự can thiệp của bên thứ ba.
Ý tưởng cốt lõi của PolyFlow là thông qua thiết kế mô-đun, hiệu quả tách biệt dòng thông tin giao dịch và dòng tiền mà trước đây được kiểm soát bởi các tổ chức tập trung, để các quy trình giao dịch tốt hơn phù hợp với tiêu chuẩn tuân thủ quy định theo cách Phi tập trung, loại bỏ rủi ro giữ tiền, đồng thời tận dụng các đặc tính của blockchain để kết nối hệ sinh thái DeFi, thúc đẩy việc áp dụng PayFi quy mô lớn.
PolyFlow đã ra mắt hai thành phần chính: Payment ID(PID) và Payment Liquidity Pool(PLP).
PID và thông tin liên quan, là công cụ mạnh mẽ để thực hiện nhận diện danh tính người dùng và tuân thủ quy định, bảo vệ quyền riêng tư và chủ quyền dữ liệu, xử lý dữ liệu AI, X to earn và các chức năng khác;
PLP và dòng tiền liên quan, được quản lý bởi hợp đồng thông minh sử dụng cho việc thanh toán giao dịch, không chỉ có thể cung cấp một khuôn khổ an toàn và tuân thủ cho việc lưu thông, lưu ký và phát hành tài sản kỹ thuật số, mà còn có thể đưa vào khả năng kết hợp và khả năng mở rộng của hệ sinh thái DeFi.
PolyFlow đã xây dựng một cấu trúc kinh doanh cho ứng dụng PayFi với sự quản lý nhẹ nhàng, không có rủi ro lưu ký, tương thích với hệ sinh thái DeFi, cùng với khung an toàn và tuân thủ cho việc luân chuyển, lưu ký và phát hành tài sản kỹ thuật số.
PID - Kết nối thế giới vật lý và ví tiền điện tử
Payment ID(PID) do PolyFlow là một ID Phi tập trung, là sản phẩm được tách ra từ dòng thông tin giao dịch, có thể được liên kết với thông tin chứng minh KYC/KYB bảo vệ quyền riêng tư của người dùng đã được mã hóa, liên kết chứng chỉ có thể xác minh của người dùng trên nhiều nền tảng khác nhau (Verifiable Credentials), thực hiện:
Tuân thủ quy định: PID có thể chứa nhiều thông tin xác thực khác nhau giữa các nền tảng, giúp đối tác đơn giản hóa quy trình xác thực.
Bảo vệ quyền riêng tư: PID sử dụng nhiều phương pháp kỹ thuật như chứng minh không kiến thức, có thể giúp thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố ( AML/CTF ) mà không tiết lộ quyền riêng tư của người dùng. Đây là điều kiện tiên quyết để người dùng tham gia vào hệ sinh thái tài chính truyền thống/DeFi.
Quyền dữ liệu: PID vừa có thể phản hồi thông tin giao dịch tài chính cho cơ quan quản lý, đáp ứng yêu cầu tuân thủ, vừa có thể trả lại dữ liệu hành vi trên chuỗi cho người dùng.
AI驱动: PID không chỉ liên kết thông tin dữ liệu KYC/KYB mà còn có thể liên kết dữ liệu giao dịch được tải lên ngoài chuỗi hoặc thu thập trên chuỗi. AI có thể giúp phân tích dữ liệu giao dịch hàng ngày phong phú, mang lại giá trị bổ sung cho chủ sở hữu PID. Điều này cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc thiết lập hệ thống tín dụng trên chuỗi.
Sự đổi mới của PID mang lại lợi thế cách mạng cho PolyFlow, nền tảng cơ sở hạ tầng PayFi, không chỉ xây dựng cầu nối giữa tài chính truyền thống và hệ sinh thái DeFi, mà còn cung cấp cho người dùng một cách linh hoạt và đáng tin cậy để quản lý danh tính kỹ thuật số, tham gia giao dịch đa nền tảng và xây dựng tín dụng trên chuỗi.
Raymond cho biết: "PID không nhất thiết phải bằng ID được sử dụng để thanh toán, mà nên giống như ví tiền trong thế giới vật lý."
Hãy tưởng tượng rằng trong ví của chúng ta, ngoài tiền mặt, còn có gì? Điều này có thể là ảnh của gia đình (NFT), cũng có thể là thẻ ngân hàng, giấy phép lái xe và các giấy tờ chứng minh nhân dân (, thông tin hỗ trợ của người dùng ZK để trích xuất, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu ), v.v.
Do đó, từ góc độ này, Wallet không nhất thiết phải bằng Money Wallet, còn nhiều điều khác mà PID có thể làm đáng để mong đợi. Dự án Scan to Earn được xây dựng xung quanh PID hiện tại chính là một trong số đó.
PLP - Sự đồng thuận của dòng vốn tập trung
Payment Liquidity Pool(PLP) do PolyFlow phát hành là sản phẩm được tách ra từ dòng tiền, địa chỉ hợp đồng thông minh được sử dụng để nhận tiền giao dịch, thực hiện việc quản lý quỹ trên chuỗi, chứ không phụ thuộc vào phương thức truyền thống là ví doanh nghiệp đắt đỏ của các tổ chức Phi tập trung.
PLP kiểu mẫu phi tập trung hơn này có thể đạt được:
Phi tập trung quản lý quỹ: mang đến phương thức quản lý tiện lợi, an toàn và tuân thủ cho ứng dụng PayFi, đồng thời đảm bảo an toàn cho quỹ và tối thiểu hóa nhu cầu về trung gian giao dịch.
Hồ bơi thanh khoản: Thông qua địa chỉ hợp đồng thông minh tập hợp vốn giao dịch, có thể cung cấp thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong các giao dịch thanh toán.
Tương thích DeFi: Các ứng dụng tập trung không thể tương thích với hệ sinh thái DeFi phi tập trung, PLP được xây dựng trên blockchain có thể kết nối liền mạch với hệ sinh thái DeFi và mang lại logic kinh doanh DeFi cho các ứng dụng PayFi.
Danh mục lợi nhuận RWA không rủi ro: Lợi nhuận do giao thức tạo ra có thể phản ánh trực tiếp trong PLP, loại lợi nhuận dựa trên các tình huống giao dịch thanh toán thế giới thực này cung cấp một nguồn ổn định không rủi ro cho DeFi.
Kiến trúc PLP này có thể linh hoạt kết hợp với hệ sinh thái DeFi, đảm bảo rằng các ứng dụng PayFi có thể thích ứng với bối cảnh tài sản kỹ thuật số đang thay đổi.
Raymond từ ba mô hình thanh toán của Web3 để dần dần giải thích mục tiêu của PLP là tập hợp sự đồng thuận về dòng tiền:
Chế độ điểm-điểm
Trong kịch bản chuyển tiền xuyên biên giới, việc chuyển tiền từ địa chỉ A đến địa chỉ B, thanh toán Web3 dựa trên đặc tính của blockchain có thể đạt được sự xác nhận đồng bộ giữa dòng thông tin giao dịch và dòng tiền, thông tin được phản ánh trên sổ cái blockchain công khai và minh bạch, mọi người cùng ghi chép và xác nhận trên toàn mạng, thông tin giao dịch không thể bị sửa đổi.
Trong bối cảnh tương đối ít xảy ra này, việc đồng bộ hóa dòng thông tin và dòng tiền có thể thể hiện đầy đủ những ưu điểm của thanh toán Web3 như thanh toán gần như tức thì, chi phí giao dịch thấp, sổ cái minh bạch và khả năng tiếp cận toàn cầu.
Nhưng cách hiện tại để đồng bộ hóa thông tin và dòng tiền điểm đến điểm trên chuỗi này không thể đáp ứng được nhu cầu giao dịch tần suất cao tương tự như thanh toán tài chính truyền thống với hàng ngàn giao dịch mỗi giây/mỗi phút/mỗi ngày, rất dễ gây tắc nghẽn mạng blockchain.
Năm 2023, VISA xử lý khoảng 720 triệu giao dịch mỗi ngày, có nghĩa là số giao dịch mà người dùng tạo ra mỗi giây trong năm 2023 là khoảng 8.300, gấp 8 lần TPS của blockchain hiệu suất cao hiện tại là Solana. Do đó, thanh toán Web3 sẽ trở nên kém hiệu quả hơn so với thanh toán truyền thống trong trường hợp này.
Raymond giải thích: "Bây giờ, hiệu suất của công nghệ blockchain và sổ cái phân phối không thể hỗ trợ ghi chép từng giao dịch. Trong tài chính truyền thống, chỉ cần đáp ứng việc ghi chép giữa hai bên giao dịch, nhưng bây giờ mô hình điểm-điểm yêu cầu toàn mạng cùng ghi chép từng giao dịch, rất khó tưởng tượng tình huống toàn mạng ghi chép hàng chục nghìn giao dịch mỗi giây. Để muốn quy mô thị trường tiền điện tử hiện tại đạt tổng cộng 20 nghìn tỷ, đã gây ra nhiều lần tắc nghẽn mạng, chưa kể đến việc muốn đưa quy mô thị trường tài chính truyền thống từ 400 nghìn tỷ đến 600 nghìn tỷ vào đó."
Raymond cho biết: "Thật ra câu trả lời của chúng tôi là: hãy tin tưởng vào sức mạnh của công nghệ, với việc sức mạnh tính toán ngày càng tăng, hiệu suất thanh toán và giải quyết chắc chắn sẽ được giải quyết. Nhưng chúng ta không thể dùng công nghệ tương lai để giải quyết vấn đề của hôm nay, vẫn cần phải giải quyết từ bản chất của Phi tập trung - xây dựng sự đồng thuận về dòng tiền."
( chế độ phòng ngừa
Trong tài chính truyền thống, mặc dù dòng thông tin và dòng tiền của giao dịch cuối cùng là nhất quán, nhưng chúng không đồng bộ. Dữ liệu dòng thông tin dựa trên mạng kỹ thuật số có thể tương tác đầy đủ theo thời gian thực, trong khi đối với dòng tiền, vốn vẫn được quản lý ở các địa chỉ cố định, và thực hiện thanh toán tương đối độc lập theo chu kỳ thanh toán đã thỏa thuận, nhu cầu tương tác của dòng tiền thực sự không cao đến vậy.
Raymond đã đưa ra một ví dụ về việc thanh toán luân chuyển vốn xuyên biên giới.
Trong thế giới truyền thống, Ngân hàng A của Trung Quốc và Ngân hàng B của Mỹ thực hiện việc thanh toán và chuyển tiền, hai ngân hàng này xử lý hàng chục nghìn giao dịch tiền tệ mỗi ngày. Như đã đề cập trước đó, nếu hai ngân hàng thực hiện việc đồng bộ hóa thông tin giao dịch và dòng tiền cho từng giao dịch, thì bất kỳ cơ sở hạ tầng tài chính hiện tại nào cũng không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán khổng lồ như vậy, và cũng không cần thiết.
Do đó, sẽ có phương thức thanh toán ) Net Settlement### xuất hiện, được sử dụng để xử lý nhiều giao dịch giữa các đối tác. Trong phương thức này, dòng thông tin giữa hai ngân hàng tương tác kịp thời và đầy đủ, thực hiện việc đối ứng sổ sách của nhau. Khi kết thúc một ngày, ( giả sử thanh toán theo ngày ), sau khi dòng thông tin của hàng chục ngàn giao dịch tài chính được hoàn thành, cuối cùng xác định số tiền ròng để thực hiện thanh toán riêng cho dòng tiền.
Ví dụ, số dư ròng là A ngân hàng nợ B ngân hàng 20 triệu, thì khi đó A ngân hàng chỉ cần thanh toán một lần cho B ngân hàng 20 triệu là có thể đáp ứng việc thanh toán cho hàng nghìn giao dịch trong ngày; hoặc số dư ròng đúng bằng 0, thì dòng tiền giữa hai ngân hàng sẽ không thay đổi.
Raymond giải thích: "Trong trường hợp này, sự biến động của dòng tiền thực sự dưới đáy của hàng chục nghìn giao dịch là rất nhỏ, mọi người đều đang trao đổi thông tin. Đó là lý do tại sao trong bối cảnh khối lượng tài sản cơ bản của tài chính truyền thống lớn như vậy, yêu cầu đối với khả năng xử lý tài sản cơ bản của ngân hàng, khả năng của hệ thống, và khả năng thanh toán và quyết toán không cao như vậy."
Giải quyết lỗ ( Thanh toán ròng ) Phương thức thanh toán phòng ngừa này có thể giảm đáng kể chi phí giao dịch, nâng cao hiệu quả thanh toán, giảm rủi ro tín dụng giữa các bên giao dịch và tăng cường hiệu quả sử dụng vốn.
Nhưng đồng thời, mô hình truyền thống này chắc chắn