A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (antigamente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco falharam em cumprir os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.
A Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas de criptomoedas tradicionais ou emergentes – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
“Todas as instituições financeiras, quer sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoedas, devem aderir a padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco será colocado sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse período, a empresa deve reformular seu:
Protocolos AML
Triagem de sanções, e
Sistemas de monitoramento de transações
Falhas na supervisão das transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem uma conformidade proativa e baseada em riscos.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificativa robusta. Sem ela, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis federais e estaduais de crimes financeiros.
Preocupações sobre misturadores e backlog de alertas
O regulador também destacou o tratamento da Block em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em financiamentos ilícitos. Apesar da sua natureza de alto risco, a Block continuou a classificar essas transações como apenas de ‘risco médio’, ignorando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade da Block de acompanhar os volumes de alertas de transações. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha da Block em escalar suas capacidades de conformidade ao lado do rápido crescimento do Cash App.
Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e estabeleceram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Gridless Compute
Conferência Bitcoin da África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
protocolo tbDEX
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REGULAMENTAÇÃO | A Block Inc. de Jack Dorsey foi multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin
A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (antigamente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco falharam em cumprir os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.
A Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas de criptomoedas tradicionais ou emergentes – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco será colocado sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse período, a empresa deve reformular seu:
Falhas na supervisão das transações de Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. O NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limiares violava as expectativas que exigem uma conformidade proativa e baseada em riscos.
As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem uma justificativa robusta. Sem ela, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis federais e estaduais de crimes financeiros.
Preocupações sobre misturadores e backlog de alertas
O regulador também destacou o tratamento da Block em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em financiamentos ilícitos. Apesar da sua natureza de alto risco, a Block continuou a classificar essas transações como apenas de ‘risco médio’, ignorando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade da Block de acompanhar os volumes de alertas de transações. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha da Block em escalar suas capacidades de conformidade ao lado do rápido crescimento do Cash App.
Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e estabeleceram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:
Yellow Card
Gridless Compute
Conferência Bitcoin da África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
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