規制 | ジャック・ドーシーのブロック社がビットコイン取引の不十分な監視により4000万ドルの罰金を科される

ブロック社は、キャッシュアプリの親会社であり、Xの創設者で元CEOのジャック・ドーシーが率いています(、かつてのTwitter)は、ニューヨーク金融サービス局(NYDFS)から、仮想通貨業務に関連する資金洗浄対策(AML)およびコンプライアンスプログラムにおける重大な欠陥により、4000万ドルの罰金を科されました。

2025年4月10日に発表された罰金は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たしていなかったことが明らかになった結果であり、適切な監視があれば防げた可能性のある脆弱性を露呈しました。

NYDFSの監督官アドリアン・ハリスは、伝統的な金融機関であれ新興の暗号通貨プラットフォームであれ、金融機関は成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。

"すべての金融機関は、従来の金融サービス会社であろうと新興の暗号通貨プラットフォームであろうと、消費者と金融システムの完全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。"

10日以内に罰金を支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間、独立したモニターの監視下に置かれます。その間、会社は以下の内容を見直す必要があります:

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング、および
• 取引監視システム

ビットコイン取引監視の欠陥

同意命令では、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守しなかったことが明らかになりました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、特定の閾値を超えない限り、違法または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引をフラッグできなかったことを発見しました。

特に、テロ関連のウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットに関わる取引はアラートを引き起こさず、このようなウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えるまでブロックされませんでした。規制当局は、このしきい値に基づくアプローチが、積極的でリスクに基づくコンプライアンスを求める期待に違反していると述べました。

当局は、高リスクのウォレットとの最小限のインタラクションであっても、強力な正当化が必要であることを強調しました。それがなければ、ブロックは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たせませんでした。

ミキサーに関する懸念と警告のバックログ

規制当局はまた、ブロックによる暗号ミキサー取引の扱いを強調しました。これは資金の出所や行き先を隠すツールであり、違法な金融に一般的に使用されるものです。その高リスクの性質にもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中程度」のリスクとしてのみ分類し、繰り返される規制の指針を無視し続けました。

NYDFSは、Blockが取引アラートのボリュームに追いつけないことをさらに批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決アラートのバックログは18,000件から169,000件以上に急増しました。この急増は、BlockがCash Appの急速な成長に合わせてコンプライアンス能力を拡張できなかったことを反映しています。

いくつかのケースでは、疑わしい活動報告(SARs)が最初の警告から1年以上経って提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅れました。

アフリカのエクスポージャー

ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全域でさまざまな活動を行っており、特に次のような企業に提携または投資しています:

• イエローカード

• グリッドレスコンピュート

• アフリカビットコイン会議

• BitKey自己保管のビットコインウォレット

• BTrust

• チッパーキャッシュ

• tbDEXプロトコル

最新の投稿や更新については、Xでフォローしてください