Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter) a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le Département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.
La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite aux constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.
La surintendante de la NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse d'institutions traditionnelles ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :
“Toutes les institutions financières, qu'il s'agisse d'entreprises de services financiers traditionnels ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l'intégrité du système financier.”
En plus de payer l'amende dans les 10 jours, Bloc sera placé sous la supervision d'un monitor indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, la société devra réviser ses :
Protocoles AML
Vérification des sanctions, et
Systèmes de surveillance des transactions
Lacunes dans la supervision des transactions Bitcoin
L'ordonnance de consentement a révélé que le Bloc n'avait pas respecté les normes étatiques en matière de surveillance des transactions d'actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'avait pas réussi à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées - sauf si des seuils spécifiques étaient dépassés.
En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec moins de 1 % d'exposition à des portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués que lorsque l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et basée sur les risques.
Les autorités ont souligné que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification solide. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois sur les crimes financiers tant étatiques que fédérales.
Inquiétudes concernant les mélangeurs et les retards d'alerte
Le régulateur a également souligné le traitement des transactions de mélange de crypto-monnaies par Bloc – des outils qui obscurcissent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans le financement illicite. Malgré leur nature à haut risque, Bloc a continué à qualifier ces transactions de seulement « risque moyen », ignorant les conseils réglementaires répétés.
La NYDFS a en outre critiqué l'incapacité de Bloc à suivre le volume des alertes de transaction. Entre 2018 et 2020, le retard de l'entreprise en matière d'alertes non résolues a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Ce pic reflétait l'échec de Bloc à adapter ses capacités de conformité à la croissance rapide de Cash App.
Dans certains cas, des rapports d'activité suspecte (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant les enquêtes sur d'éventuels crimes financiers.
Exposition Africaine
Block Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont noué des partenariats ou investi dans diverses entreprises, notamment :
Yellow Card
Calcul sans grille
Conférence Bitcoin en Afrique
Portefeuille bitcoin auto-géré BitKey
BTrust
Chipper Cash
protocole tbDEX
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RÉGLEMENTATION | Block Inc. de Jack Dorsey frappé d'une amende de 40 millions de dollars pour une surveillance inadéquate des transactions Bitcoin
Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter) a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le Département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.
La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite aux constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.
La surintendante de la NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse d'institutions traditionnelles ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :
En plus de payer l'amende dans les 10 jours, Bloc sera placé sous la supervision d'un monitor indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, la société devra réviser ses :
Lacunes dans la supervision des transactions Bitcoin
L'ordonnance de consentement a révélé que le Bloc n'avait pas respecté les normes étatiques en matière de surveillance des transactions d'actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'avait pas réussi à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées - sauf si des seuils spécifiques étaient dépassés.
En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec moins de 1 % d'exposition à des portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués que lorsque l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et basée sur les risques.
Les autorités ont souligné que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification solide. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois sur les crimes financiers tant étatiques que fédérales.
Inquiétudes concernant les mélangeurs et les retards d'alerte
Le régulateur a également souligné le traitement des transactions de mélange de crypto-monnaies par Bloc – des outils qui obscurcissent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans le financement illicite. Malgré leur nature à haut risque, Bloc a continué à qualifier ces transactions de seulement « risque moyen », ignorant les conseils réglementaires répétés.
La NYDFS a en outre critiqué l'incapacité de Bloc à suivre le volume des alertes de transaction. Entre 2018 et 2020, le retard de l'entreprise en matière d'alertes non résolues a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Ce pic reflétait l'échec de Bloc à adapter ses capacités de conformité à la croissance rapide de Cash App.
Dans certains cas, des rapports d'activité suspecte (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant les enquêtes sur d'éventuels crimes financiers.
Exposition Africaine
Block Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont noué des partenariats ou investi dans diverses entreprises, notamment :
Yellow Card
Calcul sans grille
Conférence Bitcoin en Afrique
Portefeuille bitcoin auto-géré BitKey
BTrust
Chipper Cash
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